趙老先生已經八十多歲了，因為兒子與媳婦較缺乏理財觀念，家中理財大小事仍必須由他操勞，在孫子尚未成年的狀況下，除了憂慮自己的記憶越來越差，更擔心兒子未來無法妥善管理遺產，這樣一家子的生計該如何？

然而，在一次諮詢「遠銀樂齡安養信託」後，順利幫助他解決煩惱已久的問題。

探詢高齡長者的需求，解決心頭牽掛

從事財富管理業務多年來，遠東商銀資深客戶關係經理謝佩君表示，在服務許多VIP客戶的經驗，其中不少人也和趙老先生一樣煩惱病後或身後的傳承，於是當安養信託推出後，她便開始關心客戶在安養與傳承的需求。

「我們平時與客戶互動，初步透過KYC（Know Your Customer）去了解客戶的資產配置情形和風險承受能力，而在推廣業務過程中，若覺得客人有需求或擔憂，就會帶入安養信託的介紹，讓他們可以考慮採用。」謝佩君解釋，有些客戶家人為身心障礙者，剛開始不太願意直接說出家中的狀況，但與客戶建立信任後，客戶願意敞開心胸，遠東商銀就能更精準地為他們量身規劃客製化信託產品。

令謝佩君印象深刻的故事還有，一位客戶在訪談中透露妻子與孩子都在機構就養，十分擔心未來沒有人能照顧他們，剛好當時遠銀樂齡安養信託開始推廣，透過信託產品的設計，可以幫助他無法自理後，不僅能讓自己安心度過有品質的晚年，同時仍能照顧妻兒的生活，謝佩君認為「透過遠銀樂齡安養信託，可以在身後把愛傳達到需要照顧的親人身上。」是安養信託最棒的地方。

財富安全下，照顧自己規劃傳承

高齡長者無法自己去繳錢或理財時，多半請親友代勞，但當長者將存摺印章交出去後「究竟把錢花到哪裡了？」往往衍伸不少問題，最壞的情況就是找律師處理糾紛。恩典法律事務所主持律師蘇家宏常會接到類似的案件，他表示：「社會步入高齡化、少子化，安養與財產傳承的問題會越來越多，近來詐騙事件更層出不窮，當人們年老後，真的非常需要有個專業與專責的人幫忙管好財務，於是安養信託就應運而生。」

擁有財富管理專業20多年經驗、遠東商銀業務主管李宗武說，正是因為遠銀樂齡安養信託產品本身非常有意義，使他覺得推動用這項產品責無旁貸。客戶的回饋更讓李宗武在推動上充滿信心，「客戶說，安養信託除帶來最基本的資產保全，當他們年老無法自理時，這筆信託資金就可以照顧自己，不需要子女擔心；透過事前安排，更不擔心子女對家產分配爭吵失和。」

安養傳承是需求，信託是工具

傳承是安養信託中另一個重點，透過量身定做客製化的模式，就可以彈性運用自益、他益信託的設定，並結合信託監察人機制，保障資產同時滿足不同客戶的多元人生需求。

蘇家宏表示透過信託可以預先規劃財富的支配，提前指定信託監察人，將安養結合財富傳承，這是安養信託的優點之一。舉例來說，失能失智後住在安養中心，會按照設定從信託帳戶中撥款支付費用，但若有特別的需求時，就由信託監察人來決定是否能支付這筆錢，若信託監察人同意則由銀行來支付。

在信託委託人過世後，遺產的處理也可以透過事先規劃的方式專款專用，也就是「現在規劃未來的事情」。

民眾在決定加入安養信託時，要確切明瞭信託的本質是維繫財富安全，且是一個計畫經濟的管理機制，因此，儘管資產無法隨心所欲運用，但相對的，信託財產將受到一定程度的保障。

另外，蘇家宏建議民眾若有能力，可以找律師寫一份遺囑，這樣才能宏觀地看待傳承這件事，也就是安養信託搭配財富的分配、稅務的考量與遺囑的執行，才是更完整的思考。不過，安養信託無疑為財富傳承打造了極佳的基礎。

以往少數有豐厚資產的人才請律師運作信託機制，現今安養信託開啟了信託的新方向，將成為趨勢，就像幾十年前買保險的人並不多，現在每個人都有兩張以上的保單，未來安養信託的普及化可期。

從心出發，擴展異業合作，針對高齡長者推動全方位「樂齡安養信託」

看見安養信託的意義與客戶的迫切需求，遠東商銀業務主管李宗武主動帶領同仁們一起推廣，除了公司提供的各式教育訓練外，他也透過產品特色與案例分享，「讓同事設身處地去思考這項產品對自家長輩的好處，親身去發現安養信託的優點，然後認知安養信託是一種服務，並且發自內心去推動。」「遠銀樂齡安養信託」除結合遠東集團豐富資源，更致力於擴展異業合作，發揮多元綜效，推出至今已獲得金管會信託2.0計畫評鑑「安養信託獎」、第19屆國家品牌玉山獎「最佳產品獎」、工商時報第2屆《Trust Award》多元信託創新獎「異業合作推薦獎」等肯定，讓第一線理專們與有榮焉，他們希望讓更多長者認識這項服務，更期望能協助長者解決問題，度過安心樂意的晚年，並在身後能將對子女的愛，順心如意的傳遞下去。

原始新聞連結：把心頭牽掛化為溫暖祝福，陪你照顧你在乎的人